Le Prêt à Taux Zéro surnommé TPZ est un prêt sans intérêt qu’offre l’État aux personnes qui désirent avoir une résidence. Cependant, le TPZ n’est pas un montant fixe, mais varie selon les conditions de l’emprunteur. Vous désirez connaître votre capacité d’emprunt ? Nous allons vous montrer comment procéder !
Calcul de la capacité d’emprunt avec le TPZ
Nous supposons ici qu’un couple éligible pour le TPZ obtient un revenu mensuel de 5 000 € et a une charge de 1 200 €. Le calcul de la capacité d’emprunt se procède comme suit :
Le reste à vivre mensuel est la soustraction de la charge du revenu, ce qui donne 3 800 €. Vous multipliez ensuite le reste à vivre par le taux supérieur d’endettement afin d’obtenir la capacité de remboursement mensuel. Cela vous revient alors à faire 3 800 € X 0,33 pour obtenir 1 254 €.
La capacité de remboursement s’obtient lorsque vous connaissez la durée de remboursement. Pour ce faire, multipliez la capacité de remboursement mensuel par le nombre de mois que contient votre durée de remboursement. Nous supposons que cette dernière est de 15 ans. Vous multipliez donc 1 254 € par 180 mois. La capacité d’emprunt atteint donc 225 720 euros.
Les conditions qui déterminent votre capacité d’emprunt
Votre capacité d’emprunt est la somme maximale que vous pouvez emprunter. Elle est déterminée en fonction de vos moyens financiers et de vos charges suivant une période donnée. En d’autres termes, elle signifie votre capacité de remboursement. Avant de connaître le montant exact de votre TPZ, vous devez prendre en compte les critères suivants :
Le zonage
Le montant de votre TPZ prend en compte la zone dans laquelle vous réalisez votre projet. En effet, les prix varient en fonction du milieu dans lequel se situe votre résidence. En France par exemple, dans les zones A et B1, le prix de l’immobilier est élevé. Par contre, dans les zones B2 et C qui sont de petites communes, les prix sont faibles. Le TPZ couvre en effet 40 % des opérations dans les zones A et B1 et 20 % dans les zones B2 et C.
Le type de résidence
Le TPZ n’est pas octroyé que pour les résidences neuves, mais aussi pour les travaux sur les anciens appartements. Il est également octroyé lorsque le projet est un investissement ou une maison personnelle. Chacun des cas a un impact sur le calcul de la capacité d’emprunt avec le TPZ, car les frais de notaire ne restent pas les mêmes.
Le profil de l’emprunteur
Votre profil ici signifie votre situation matrimoniale, votre âge et votre état de santé. Chacun d’entre eux aura également un impact sur la détermination de votre capacité d’emprunt.
Le reste à vivre et la durée de remboursement
Quand vous connaissez le reste à vivre, vous pouvez déterminer la durée du remboursement lorsque le taux d’endettement est appliqué. Le plus souvent, ce dernier est fixé à 33 %.
